Por que diferenciar entre seguros necessários e desnecessários?
No Brasil, o seguro é um instrumento fundamental para proteger sua saúde, patrimônio e renda. Apesar disso, é comum contratar apólices por influência de parentes, ofertas de bancos ou até mesmo por medo, gerando sobreposição de coberturas ou pagamento de serviços pouco vantajosos. Segundo a Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), cerca de 30% dos brasileiros pagam por seguros que não utilizam. Entender quais são as coberturas realmente indispensáveis e evitar o excesso é essencial para garantir proteção sem comprometer seu orçamento.
Quais seguros realmente não podem faltar no Brasil?
Proteger riscos reais e cumprir obrigações legais
O principal objetivo do seguro é proteger contra imprevistos de alto impacto financeiro, como acidentes graves, doenças, danos a terceiros ou prejuízos ao patrimônio. Alguns seguros são obrigatórios — como o seguro DPVAT para veículos ou o seguro de responsabilidade civil em condomínios — enquanto outros, como saúde privada ou vida, são fortemente recomendados conforme o perfil familiar e profissional.
Criterios para definir suas prioridades
1. Obrigações legais: Condutores precisam do DPVAT e do seguro obrigatório em financiamentos imobiliários.
2. Proteção financeira: Dê prioridade a coberturas que possam evitar um desastre financeiro: internações, acidentes de trânsito, processos judiciais ou danos ao imóvel.
3. Etapa de vida: Necessidades mudam se você é solteiro, tem filhos, já se aposentou ou depende do próprio trabalho.
4. Evite sobreposição: Revise suas apólices para não pagar duas vezes pelo mesmo risco.
Os seguros mais importantes para brasileiros
1. Plano de saúde
O sistema público, SUS, pode ser limitado para casos graves. Um plano de saúde privado cobre consultas, internações, cirurgias e tratamentos, trazendo agilidade e maior conforto. Planos individuais variam de R$ 200 a R$ 1.500 mensais, conforme faixa etária e região.
2. Seguro de automóvel
O seguro de carro cobre danos materiais, roubo, furto e responsabilidade civil contra terceiros. Uma apólice básica com cobertura compreensiva geralmente varia de R$ 1.500 a R$ 4.000 ao ano, dependendo do modelo e local de circulação.
3. Seguro de vida
Se você possui dependentes, o seguro de vida garante amparo financeiro à família em caso de morte, invalidez ou doenças graves. Seguros temporários de R$ 200.000 podem custar a partir de R$ 40 mensais para adultos jovens.
4. Seguro residencial
O seguro residencial cobre incêndio, roubo, danos elétricos e acidentes domésticos. É indicado para proprietários e inquilinos, custando entre R$ 300 e R$ 800 ao ano, conforme valor do imóvel e coberturas adicionais.
5. Seguro contra acidentes pessoais e invalidez
O seguro de acidentes pessoais cobre imprevistos que podem afastar do trabalho, como acidentes graves ou invalidez. Fundamental para autônomos ou famílias com única fonte de renda.
6. Responsabilidade civil familiar
Muitas apólices já incluem cobertura de responsabilidade civil para danos causados a terceiros por você, familiares ou animais de estimação. Importante para famílias com crianças ou pets.
7. Seguros específicos conforme o perfil
Proprietários de imóveis podem considerar seguro contra desastres naturais ou roubo de bens de alto valor. Há também seguros para viagens, educação, pets e equipamentos eletrônicos.
Como identificar um seguro desnecessário ou exagerado?
Políticas duplicadas ou mal planejadas
Verifique se há coberturas repetidas (por exemplo, seguro de acidentes pessoais em várias apólices ou cartões de crédito). Garantias estendidas de produtos eletrônicos costumam ser caras e pouco úteis.
Complementos e opções pouco vantajosas
Evite pagar por serviços adicionais que dificilmente usará (proteção de bagagem, garantia para celular barato, etc). O Procon orienta a priorizar coberturas essenciais e personalizadas.
Seguros para riscos pouco prováveis
Não contrate seguros para eventos muito improváveis ou distantes da sua realidade (ex: seguro para pets sem animais em casa).
Erros comuns na contratação de seguros no Brasil
Decisão por influência de propaganda ou terceiros
Nunca contrate sem comparar propostas e ler todas as condições. Prefira corretores independentes ou plataformas reconhecidas.
Não conhecer limites e exclusões
Leia atentamente as exclusões, limites de cobertura e períodos de carência para não se surpreender ao precisar acionar o seguro.
Revise e otimize seus seguros regularmente
Passos para revisar sua carteira de seguros
- Faça um inventário de todas as apólices, avalie a utilidade e elimine duplicidades
- Atualize suas coberturas após mudanças (casamento, filhos, compra de imóvel, aposentadoria)
- Use comparadores oficiais (ex: Susep, Procon, Seguradora Digital) e fontes confiáveis
- Cancele coberturas inúteis e priorize as essenciais ao seu perfil
Seguros recomendados para cada perfil
- Jovens adultos: plano de saúde, seguro auto, seguro de vida básico
- Famílias: seguro de vida, plano de saúde, seguro residencial e responsabilidade civil
- Idosos: foco em saúde, previdência e seguros patrimoniais
FAQ: Pontos essenciais antes de contratar seguro no Brasil
Q. Como reduzir o custo dos meus seguros?
Elimine coberturas duplicadas e complementares sem utilidade. Ajuste franquias e valores segurados conforme suas necessidades, sem comprometer os riscos principais.
Q. Seguro de vida tradicional ou com investimento?
Especialistas indicam o seguro de vida simples para proteção, usando outros produtos financeiros para investimento de longo prazo.
Q. Quando revisar meus seguros?
Em mudanças importantes (casamento, filhos, imóvel, aposentadoria), revise e ajuste suas apólices.
Conclusão: Proteja-se sem desperdiçar dinheiro
O seguro deve cobrir riscos reais, não todos os cenários possíveis. Revendo e ajustando suas apólices periodicamente, você economiza e vive com mais segurança. Faça da revisão dos seguros um hábito para construir um futuro mais protegido.
Este conteúdo é apenas informativo. Decisões sobre seguros devem ser personalizadas. Consulte sempre fontes oficiais e profissionais habilitados.